Muchos préstamos hipotecarios contratados entre 2000 y 2018 pueden haber incrementado su coste al incluir el importe total del seguro en el capital del préstamo.

Por Deyanira Vázquez | Reportera

Numerosos consumidores que formalizaron préstamos hipotecarios entre 2000 y 2018 pueden haberse visto obligados a contratar un seguro de prima única financiada, un producto que podría haber aumentado considerablemente el coste total del préstamo.

Durante ese periodo, muchas entidades bancarias ofrecieron préstamos hipotecarios que incluían seguros vinculados, como seguros de vida o de protección de pagos. Estos seguros garantizan el pago del préstamo en caso de fallecimiento, incapacidad o desempleo del prestatario.

Una de las características de estos productos es que la prima se paga por adelantado y se integra al capital del préstamo, lo que resulta en un mayor importe a financiar y, por ende, un incremento en los intereses. Sin embargo, no todos los seguros de prima única son reclamables. La obligación de contratar un seguro como garantía adicional del pago del préstamo no es, por sí misma, abusiva ni nula.

El problema surge cuando la entidad financiera no solo obliga a contratar el seguro para la concesión del préstamo, sino que lo condiciona a ciertas características: debe contratarse con la aseguradora del banco, entidad vinculada o grupo de empresas; debe hacerse en la modalidad de pago único, es decir, el precio del seguro se paga en su totalidad al momento de la contratación del préstamo, sin opción a fraccionar el pago; y el importe del seguro se financia, incorporándose al capital del préstamo concedido. –sn–