Los contribuyentes deben aprovechar las oportunidades de deducción para optimizar sus impuestos, especialmente en temas de salud

Por Deyanira Vázquez | Reportera

El mes de abril es crucial para aquellos contribuyentes que deben presentar su declaración anual ante el Servicio de Administración Tributaria (SAT). La fecha límite para cumplir con este trámite es el 30 de abril de 2025.

Las personas físicas que están obligadas a realizar la declaración anual son aquellas que hayan tenido ingresos superiores a 400,000 pesos durante el año. También deben hacerlo quienes trabajaron para dos o más patrones en el mismo ejercicio fiscal, aun cuando no hayan superado el monto mencionado.

Además, se requiere presentar la declaración cuando el contribuyente haya solicitado a su patrón que no lo haga por él, o si se dejó de prestar servicios antes del 31 de diciembre, entre otros supuestos establecidos por el SAT.

El propósito principal de la declaración anual es que cada contribuyente reporte sus ingresos y deducciones al SAT, lo que permite calcular el monto de impuestos a pagar o, en algunos casos, el saldo a favor.

Ventajas fiscales al cumplir con la declaración

Una de las principales ventajas de presentar la declaración anual es la posibilidad de obtener un saldo a favor, es decir, que el contribuyente reciba una devolución de impuestos. Esto es posible gracias a las deducciones personales que pueden restarse del total a pagar.

Entre las deducciones más comunes se encuentran los gastos relacionados con la educación, la salud, los gastos funerarios, las donaciones, las colegiaturas, las primas de seguro y las cuentas de ahorro. Sin embargo, es importante conocer qué gastos son realmente deducibles para aprovechar al máximo esta oportunidad.

En cuanto a los gastos del sector salud, existe un abanico de opciones deducibles que pueden beneficiar a los contribuyentes. Algunos de estos gastos incluyen honorarios médicos, gastos hospitalarios, servicios de psicología y nutrición, así como análisis clínicos y estudios de laboratorio.

No obstante, para que estos gastos sean deducibles, es necesario que el hospital o la clínica emita las facturas correspondientes con los costos de los servicios médicos. Además, los profesionales de la salud deben contar con un título profesional válido y registrado por las autoridades.

El seguro de gastos médicos como una herramienta fiscal clave

Uno de los aliados más populares para proteger la salud y las finanzas personales es el seguro de gastos médicos mayores. No solo proporciona atención médica inmediata, sino que también ofrece una ventaja fiscal al ser deducible en la declaración anual.

Este tipo de seguro se puede incluir dentro de la categoría de deducción de primas de seguros médicos, pero es importante no confundirlo con otros seguros, como el de vida o de retiro. Para aprovechar la deducción, debe cumplirse con las condiciones establecidas por el SAT.

Es importante aclarar que solo se podrá deducir el 100% de la prima si esta corresponde a la categoría de seguros médicos y no si se incluyen otros conceptos no deducibles, como copagos, coaseguro o membresías de descuento. Además, se debe verificar que las claves de producto y servicio en la factura sean las correctas para este tipo de deducción.

Para evitar problemas en el proceso de deducción, es fundamental asegurarse de que las facturas sean expedidas con los datos fiscales correctos. Si las facturas contienen información genérica o incorrecta, no podrán ser utilizadas para deducir impuestos.

La importancia de mantener actualizados los datos fiscales

Un aspecto clave para que las deducciones sean aceptadas es la correcta emisión de las facturas. Es necesario que los contribuyentes mantengan actualizados sus datos fiscales, según lo dispuesto en la constancia de situación fiscal vigente.

El SAT ofrece herramientas para que los contribuyentes puedan actualizar su información, ya sea a través de su aplicación móvil o el sitio web oficial. Mantener estos datos actualizados evitará problemas al momento de presentar la declaración y garantizará que todas las deducciones sean válidas.

De acuerdo con Fernando Lledó, CEO de Bupa México, un seguro de gastos médicos mayores no solo es una herramienta esencial para estar preparado financieramente ante imprevistos de salud, sino que también puede ser una inversión beneficiosa a nivel fiscal.

“Un seguro de gastos médicos mayores permite estar mejor preparado financieramente en caso de una situación imprevista, ya sea una enfermedad o algún accidente, y si además al cumplir con nuestras obligaciones fiscales nos aporta para deducir impuestos, se reafirma la idea de que es una inversión en distintos ámbitos”, concluyó Lledó. –sn–