La inclusión financiera avanzó en México con modelos alternativos y herramientas de evaluación crediticia innovadoras.

Por Deyanira Vázquez | Reportera                                        

El acceso a productos financieros en México presentó rezagos según datos del INEGI y de la ENIF. Más del 50% de la población ocupada no contó con seguridad social ni acceso a servicios bancarios tradicionales.

De acuerdo con cifras de 2025, solo el 50.9% de mexicanos de entre 18 y 70 años tuvo cuenta financiera. La informalidad laboral alcanzó 54.8%, lo que evidenció la falta de información para medir capacidad de pago.

Esta limitación afectó a jóvenes, trabajadores independientes y personas no bancarizadas. Las instituciones carecieron de datos suficientes para ofrecer créditos adecuados a estos sectores de la población.

Datos alternativos en evaluación

Para enfrentar este escenario, Círculo de Crédito desarrolló modelos basados en información no tradicional. Se incluyeron patrones de consumo, historial de pagos de servicios y comportamiento digital.

El objetivo fue construir perfiles más representativos y equitativos de la capacidad real de pago. Estas métricas ofrecieron un panorama más amplio que los métodos bancarios convencionales.

La compañía empleó inteligencia artificial y analítica avanzada en sus modelos de riesgo crediticio. Con ello, buscó fortalecer el acceso responsable a productos financieros en todo el país.

De esta manera, la evaluación crediticia incorporó datos complementarios que antes no estaban considerados.

Herramienta LAE para instituciones

En este contexto surgió el Estimador de Monto LAE, desarrollado por Círculo de Crédito. La herramienta digital fue diseñada para bancos, microfinancieras, comercios minoristas y entidades no bancarizadas.

LAE calculó el monto óptimo de crédito para cada persona, reduciendo riesgos de impago. Además, personalizó ofertas conforme a la capacidad financiera individual de cada solicitante.

El director general Juan Manuel Ruiz Palmieri explicó que LAE fortaleció los procesos de originación y prospección. Señaló que también permitió monitorear el monto adecuado de acuerdo con la evolución crediticia.

La herramienta fue presentada como un aliado institucional en materia de crédito responsable.

Resultados de la prueba piloto

En la fase piloto, los ingresos se duplicaron de 8.7 a 17 millones de pesos. Al mismo tiempo, el riesgo crediticio se redujo de 15.3% a 14.2%.

Estos resultados confirmaron la eficacia del modelo y la utilidad de LAE. La experiencia demostró beneficios directos tanto para instituciones como para clientes finales.

El esquema promovió la expansión de crédito responsable en sectores históricamente excluidos. Además, reforzó la protección de activos y la sostenibilidad financiera en México.

El impacto proyectado fue considerado como un avance en inclusión financiera.

Inclusión financiera sostenible

La adopción de datos alternativos permitió ampliar la cobertura de servicios financieros. Esto significó nuevas oportunidades para personas fuera del sistema bancario formal.

Círculo de Crédito presentó el proyecto como parte de su estrategia de innovación. La finalidad fue reducir las brechas estructurales en acceso a financiamiento.

El modelo también generó confianza en inversionistas al disminuir riesgos operativos. Con ello, se fortaleció el sistema financiero mexicano y su capacidad de expansión. El avance fue documentado como un referente en el sector crediticio nacional. –sn–

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