La empresa ACI Worldwide presentó en Foro PROSA una estrategia de pagos inteligentes para México, basada en inteligencia artificial, biometría del comportamiento y modelos de autoaprendizaje, con el fin de anticiparse al fraude financiero y fortalecer la seguridad del sistema bancario.

Por Deyanira Vázquez | Reportera                                        

México enfrentó una oportunidad histórica en materia financiera con el crecimiento de los pagos en tiempo real. Según el estudio del Centre for Economics and Business Research (CEBR) y ACI Worldwide, el país podría ahorrar más de 9 mil millones de dólares hacia 2028.

En Foro PROSA 2025, Cleber Martins, Líder Global de Inteligencia de Pagos y Soluciones de Riesgo en ACI Worldwide, llamó a bancos y fintechs a adoptar tecnología predictiva. Destacó la importancia de aplicar inteligencia artificial para detectar y controlar actividades inusuales.

“La inteligencia de pagos procesó transacciones en tiempo real, aprendió de ellas y previno riesgos antes de afectar a los usuarios”, explicó Martins durante el encuentro.

Colaboración contra el fraude

La estrategia de ACI Worldwide subrayó que ninguna institución pudo enfrentar sola al fraude financiero. Con inteligencia federada, bancos y fintechs compartieron señales y aprendizajes para garantizar protección más precisa y escalable en el ecosistema.

Martins señaló que “la cooperación entre bancos fortaleció la prevención del fraude”. Resaltó que la clave fue el uso de inteligencia artificial para intercambiar alertas y anticiparse a los defraudadores con mayor efectividad.

El modelo colaborativo transformó la competencia en una red de apoyo mutuo. El fraude detectado en una entidad se convirtió en una señal preventiva que protegió a todas las instituciones financieras vinculadas.

Con la adopción de estos pagos inteligentes, México avanzó hacia la meta de ahorro proyectada para 2028. Además, consolidó un sistema financiero más seguro, competitivo y resiliente a nivel internacional.

Tecnología y prevención

El Grupo de Acción Financiera Internacional (FATF) advirtió que la supervisión financiera debía evolucionar con nuevas tecnologías. La inteligencia artificial y el aprendizaje federado respondieron a la creación constante de modalidades de fraude y lavado de dinero.

Las instituciones mexicanas aplicaron medidas en sus transacciones y las de sus clientes. Implementaron sistemas antifraude sólidos y cumplieron con normativas de prevención de lavado de dinero (AML) y conocimiento del cliente (KYC).

La inteligencia artificial permitió detectar operaciones sospechosas antes de ejecutarse. El aprendizaje federado compartió alertas entre instituciones sin exponer datos personales, creando una red de inteligencia colectiva en favor del sistema.

Este algoritmo de detección de fraude ofreció alta precisión y redujo riesgos de divulgación de datos. Su aplicación demostró ventajas técnicas en la prevención y control financiero, con perspectivas amplias en seguridad bancaria.

Democratizar la innovación

Martins advirtió que si un banco pequeño quedaba sin herramientas avanzadas, todo el sistema era vulnerable. Señaló que la democratización tecnológica fue esencial para evitar que instituciones menores se convirtieran en objetivo de redes criminales.

La estrategia de ACI Worldwide incluyó a fintechs, cajas de ahorro y bancos regionales. Ofreció soluciones antifraude de clase mundial adaptadas a regulaciones nacionales y diseñadas para reducir vulnerabilidades del sistema financiero.

El modelo incorporó monitoreo en tiempo real con inteligencia artificial adaptativa y aprendizaje federado. Además, sumó automatización del KYC, alertas escalonadas y biometría conductual para reforzar la autenticación de usuarios.

Finalmente, ACI Worldwide presentó modelos de autoaprendizaje capaces de perfeccionarse sin intervención humana. Estos sistemas respondieron de manera continua a nuevas amenazas, creando una barrera sólida contra delitos financieros. –sn–

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