México, ¿cómo Vamos? y Vanguard presentaron un diagnóstico sobre ahorro y retiro. Diagnóstico nacional del ahorro.

Por Gabriela Díaz | Reportera                                                       

En 2024, el mercado potencial de ahorro formal en México alcanzó casi 28 millones de personas, un incremento del 18% respecto a 2022. En este contexto, México, ¿cómo Vamos? y Vanguard, la segunda administradora de activos más grande del mundo, presentaron un nuevo diagnóstico sobre el ahorro para el retiro en el país. El estudio se basó en la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (ENIF) 2024.

El informe dio continuidad al trabajo iniciado hace tres años y buscó fortalecer la inclusión financiera entre los trabajadores informales y las mujeres. La investigación permitió observar una evolución positiva, aunque persistieron brechas estructurales que afectaron la seguridad económica de millones de mexicanos. Los hallazgos colocaron al ahorro como una prioridad nacional pendiente.

Actualmente, el 54.5% de los trabajadores en México tenía un empleo informal, lo que limitó su acceso a la seguridad social y al ahorro para el retiro. La informalidad afectó más a mujeres (54.9%) que a hombres (53.9%), generando desigualdades en la estabilidad laboral y en el acceso a derechos.

Brechas en inclusión financiera

Solo el 42.2% de la población contaba con una AFORE, lo que representó un aumento de tres puntos porcentuales desde 2021. Sin embargo, persistió una brecha de género de 17.2 puntos en el acceso: 51.4% de los hombres frente a 34.2% de las mujeres. La participación laboral total alcanzó el 59.9%, con una diferencia de 28.9 puntos entre hombres y mujeres.

Sofía Ramírez Aguilar, directora de México, ¿cómo Vamos?, señaló que la inclusión financiera entre 2021 y 2024 ocurrió en un contexto de crecimiento del empleo formal impulsado por la integración regional de Norteamérica. Explicó que el reto actual era mantener la generación de empleo con prestaciones y seguridad social en un entorno de estancamiento económico.

Aunque las aportaciones voluntarias crecieron de 5.7% en 2021 a 7.9% en 2024, siguieron siendo insuficientes para garantizar un retiro digno. La falta de ingresos, la baja educación financiera y la desconfianza en las instituciones continuaron como los principales obstáculos para el ahorro.

Transformación digital del ahorro

El uso de cuentas digitales para el ahorro pasó de 4.1% en 2021 a 12.1% en 2024. Cada vez más personas administraron sus finanzas desde el teléfono móvil, con un aumento del 18.6% respecto a 2021. Las sucursales físicas y los cajeros automáticos perdieron relevancia frente a las plataformas digitales.

La digitalización se consolidó como un canal clave para impulsar la inclusión financiera en el país. Los nuevos servicios en línea facilitaron el acceso a productos financieros y permitieron un mayor control sobre el dinero personal. Esto marcó un cambio profundo en los hábitos de ahorro y gestión económica.

Los trabajadores informales enfrentaron mayores barreras conductuales para ahorrar. A diferencia de los formales, que fueron afiliados automáticamente a una AFORE, los informales tuvieron que tomar decisiones activas para iniciar su ahorro. Estos obstáculos invisibles frenaron la adopción de hábitos financieros saludables. –sn–

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