El robo de identidad generó reclamaciones por 11 mil 302 millones de pesos en México durante 2024, un aumento de 77%; fintechs enfrentan el reto de reforzar seguridad, trazabilidad y monitoreo.

Por Deyanira Vázquez | Reportera                                        

El robo de identidad representó pérdidas reclamadas por 11 mil 302 millones de pesos en el sistema bancario mexicano durante 2024, un incremento de 77% respecto del año previo, de acuerdo con cifras de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef). El organismo registró además 36 mil 428 reclamaciones relacionadas con este tipo de fraude.

El aumento coloca a la seguridad digital entre los principales retos para las empresas de tecnología financiera (fintech), particularmente aquellas que ofrecen transferencias, cuentas digitales, créditos y otros servicios sin la infraestructura física de la banca tradicional.

La presión no se limita al fraude externo. Una transacción duplicada, una configuración incorrecta, un acceso no autorizado o una interrupción del servicio también pueden afectar la confianza de los usuarios y generar pérdidas para las instituciones.

Seguridad desde el núcleo tecnológico

Para las fintechs, incorporar controles de seguridad después de poner en operación una plataforma puede resultar costoso. La alternativa consiste en construir desde el inicio una infraestructura capaz de registrar operaciones, identificar anomalías y facilitar la respuesta ante incidentes.

La Condusef ha documentado que los posibles fraudes abarcan operaciones digitales como transferencias electrónicas no reconocidas, movimientos de dinero mediante dispositivos móviles y consumos por internet, entre otras modalidades. En 2024, el organismo recibió 77 mil 479 reclamaciones relacionadas con posibles fraudes a nivel nacional.

En este escenario, la trazabilidad adquiere relevancia. Conocer quién accedió a un sistema, qué operación realizó, cuándo ocurrió y qué cambios se efectuaron permite a las instituciones investigar incidentes y establecer responsabilidades con mayor rapidez.

Monitoreo en tiempo real sustituye revisiones tardías

Ernesto García, CEO de AurumCore, plataforma especializada en infraestructura de core bancario, señala que las instituciones financieras requieren visibilidad inmediata sobre sus operaciones para identificar irregularidades antes de que se conviertan en problemas mayores.

Los sistemas financieros actuales procesan grandes volúmenes de operaciones y enfrentan amenazas que pueden cambiar rápidamente. Por ello, revisar incidentes únicamente mediante reportes posteriores limita la capacidad de reacción de las instituciones.

Un core bancario moderno debe permitir supervisar las transacciones, detectar patrones inusuales y generar evidencia útil para procesos de auditoría y cumplimiento regulatorio.

El monitoreo también permite identificar errores internos. Una modificación incorrecta en una configuración, por ejemplo, puede afectar operaciones legítimas aunque no exista un ataque externo.

Qué debe ofrecer un core bancario moderno

La infraestructura tecnológica de una fintech debe considerar seguridad y continuidad operativa como componentes centrales. Entre las capacidades relevantes se encuentran:

• Trazabilidad de transacciones y accesos, con registros que permitan reconstruir una operación.
• Reportes de cumplimiento regulatorio, con procesos automatizados que reduzcan tareas manuales.
• Actualizaciones de seguridad, sin interrupciones innecesarias en los servicios financieros.
• Separación de ambientes de desarrollo, pruebas y producción para reducir el riesgo de que modificaciones experimentales afecten a usuarios reales.
• Capacidad de respuesta ante anomalías, mediante monitoreo y mecanismos que permitan actuar antes de que un incidente escale.

El Banco de México también ha señalado la importancia de fortalecer los controles relacionados con la prevención, detección y respuesta ante conductas asociadas con el fraude, incluida la suplantación de identidad y el robo de datos personales e información financiera.

La confianza se convierte en un activo tecnológico

El crecimiento de los servicios financieros digitales ha elevado las expectativas de los usuarios. Una aplicación debe permitir realizar operaciones con rapidez, pero también ofrecer condiciones que reduzcan el riesgo de fraude, errores y fallas operativas.

La Procuraduría Federal del Consumidor (Profeco) ha advertido que el uso de plataformas digitales para servicios financieros implica riesgos relacionados con fraudes electrónicos y robo de identidad personal o financiera. –sn–

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