Las fianzas permiten a las pequeñas y medianas empresas respaldar contratos de mayor valor sin inmovilizar todo el dinero en efectivo, preservar liquidez y cumplir obligaciones con clientes y proveedores.
Por Deyanira Vázquez | Reportera
Obtener contratos de mayor valor puede comprometer la liquidez de las pequeñas y medianas empresas (PyMEs) cuando carecen de recursos para garantizar su cumplimiento y financiar las operaciones.
La falta de financiamiento representa un obstáculo para mantener acuerdos comerciales. La Encuesta Nacional de Financiamiento de las Empresas (ENAFIN) 2024, elaborada por el Instituto Nacional de Estadística y Geografía (INEGI) y la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), reveló que 23.1% de las empresas afectadas por no conseguir el crédito solicitado canceló contratos, pedidos o servicios con clientes o proveedores.
Ante este escenario, las fianzas pueden facilitar el acceso a proyectos de mayor escala al respaldar obligaciones contractuales sin que las compañías tengan que inmovilizar en efectivo el importe total de la garantía, lo que permite conservar recursos para sostener sus operaciones.
Fianzas para proteger liquidez
AVLA México plantea el uso de estos instrumentos como una alternativa para las empresas que buscan convertirse en proveedoras de grandes corporativos, participar en licitaciones o asumir compromisos de construcción, suministro y prestación de servicios.
A diferencia de una garantía constituida mediante un depósito en efectivo, una póliza de fianza respalda el cumplimiento de una obligación ante un beneficiario, conforme a las condiciones y responsabilidades establecidas en el contrato.
Este mecanismo puede ayudar a preservar capital de trabajo para cubrir nóminas, adquirir insumos, pagar proveedores y mantener la continuidad de las operaciones mientras se ejecuta el proyecto.
Sin embargo, su contratación requiere una evaluación financiera y documental. Las condiciones de emisión, los costos, las contragarantías y las obligaciones asumidas deben revisarse antes de formalizar el acuerdo comercial.
El riesgo de aceptar contratos
El crecimiento empresarial también implica calcular los recursos necesarios para cumplir cada compromiso. Un contrato atractivo puede generar dificultades cuando los plazos de pago de los clientes no coinciden con las obligaciones inmediatas de la empresa.
Por ello, las PyMEs necesitan considerar el capital de trabajo disponible, los tiempos de ejecución, los costos operativos y las garantías exigidas por sus futuros clientes.
Al respecto, Daniel Gálvez, director comercial de Fianzas en AVLA México, señaló que las empresas deben analizar las condiciones financieras de cada proyecto antes de comprometerse.
“Antes de aceptar un contrato, las empresas deben evaluar no sólo cuánto pueden ganar, sino qué condiciones deben cumplir para hacerlo viable”, afirmó.
Experiencia en sectores productivos
De acuerdo con información proporcionada por la compañía, desde 2021 AVLA México ha respaldado a 10 mil 500 clientes de sectores como energía, construcción y servicios, actividades en las que las garantías contractuales pueden ser determinantes para formalizar acuerdos comerciales.
La empresa plantea que estos instrumentos permiten atender los requisitos de respaldo exigidos en distintos proyectos, sin destinar necesariamente la totalidad de los recursos disponibles a garantías en efectivo. –sn–
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