Las PyMEs generan siete de cada 10 empleos formales en México, pero enfrentan obstáculos para acceder a financiamiento. Especialistas recomiendan evaluar liquidez, costos, digitalización y flexibilidad antes de contratar un crédito.

Por Deyanira Vázquez | Reportera                                      

Las pequeñas y medianas empresas (PyMEs) continúan siendo el principal motor de la economía mexicana, pero el acceso limitado al financiamiento mantiene uno de los mayores desafíos para su crecimiento y permanencia, de acuerdo con cifras de organismos públicos y especialistas del sector financiero.

Según datos del Instituto Nacional de Estadística y Geografía (Inegi), las PyMEs representan el 99.8 por ciento de las unidades económicas del país, generan alrededor del 70 por ciento del empleo formal y aportan 52 por ciento del Producto Interno Bruto (PIB).

No obstante, la falta de liquidez y las dificultades para obtener crédito continúan siendo factores que afectan la supervivencia de estos negocios.

Baja penetración del crédito limita el crecimiento

El acceso al financiamiento empresarial en México permanece por debajo del observado en otras economías de América Latina.

Información del Banco Mundial indica que la penetración crediticia en el país se ubica entre 15 y 20 por ciento, mientras que en Chile alcanza 31 por ciento y en Brasil 27 por ciento.

A ello se suma que la banca comercial concentra aproximadamente 75 por ciento del financiamiento empresarial en grandes corporativos, mientras que las empresas medianas reciben menos de 15 por ciento de la cartera destinada a negocios, de acuerdo con cifras del Banco de México (Banxico).

Liquidez, uno de los principales retos

La Asociación de Emprendedores de México (ASEM) estima que ocho de cada diez PyMEs dejan de operar antes de cumplir dos años, principalmente por falta de capital.

Además, la Secretaría de Economía reportó que durante 2025 alrededor de 31 mil empresas formales dejaron de operar en un contexto de mayores costos operativos y limitada disponibilidad de estímulos.

Especialistas identifican dos obstáculos recurrentes para acceder al financiamiento.

Por un lado, cerca de 40 por ciento de las empresas que solicitan crédito bancario son rechazadas por no contar con una garantía inmobiliaria, según Banxico.

Por otro, la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) señala que únicamente 23 por ciento de las PyMEs utiliza financiamiento formal, debido al temor por las tasas de interés, los requisitos administrativos y los procesos presenciales.

Cuatro aspectos para evaluar un crédito empresarial

Especialistas en financiamiento recomiendan analizar distintos factores antes de contratar un crédito para capital de trabajo o expansión.

Entre ellos se encuentra la disponibilidad inmediata de recursos mediante líneas de crédito revolventes, que permiten reutilizar el financiamiento una vez liquidado el saldo.

También sugieren privilegiar instituciones que evalúen la capacidad financiera del negocio sin exigir garantías inmobiliarias, mediante procesos automatizados que reduzcan los tiempos de respuesta.

Otro aspecto relevante es que los trámites puedan realizarse completamente en línea, con el propósito de disminuir costos operativos y agilizar el acceso al financiamiento.

Asimismo, consideran conveniente que las soluciones financieras integren cuentas empresariales que permitan generar rendimientos sobre recursos disponibles, facilitando una administración más eficiente del flujo de efectivo. –sn–

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